logo

Большинство кредитов для малого бизнеса застряло в подвешенном состоянии

02 Сентябрь 2020

Финансовые институты развития сообществ представляют собой особую категорию кредиторов. Они предлагают доступные кредиты и четкие инструкции для предприятий, которые не могут получить ни то, ни другое в обычных банках. Многие владельцы бизнеса, имеющие дело с волновыми эффектами пандемии, могли бы извлечь выгоду из CDFI, но не подозревают об их существовании.

Пэт МакКрелл руководит большой компанией Pursuit, которая обслуживает предприятия в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. У этой 65-летней организации есть три отделения, которые коллективно выдают ежегодно сотни займов на сумму от 10 000 до 5,5 миллионов долларов. К ним относятся ссуды, которые он предоставляет через 504 и 7 (a).

 

Управления малого бизнеса. Программы

С момента запуска программы в марте она обработала около 7000 кредитов в рамках Программы защиты зарплаты. (Крайний срок подачи заявок Pursuit для PPP был 31 июля; если программа будет продлена сверх крайнего срока SBA 8 августа, Pursuit принимает заявки здесь.)

Президент и главный исполнительный директор организации со 140 сотрудниками в Олбани, штат Нью-Йорк, поговорил с Bloomberg. Businessweek о стойкости в трудных обстоятельствах.

Вот, к примеру, вопросы и ответы президента Pursuit:

  • «Насколько следует сегодня беспокоиться о последствиях пандемии для малого бизнеса?»

Он ответил: «Я очень обеспокоен. Я внутренне использовал цитату Уинстона Черчилля: «Это еще не конец. Это даже не начало конца. Но это, пожалуй, конец начала». Вот где мы находимся. Многие предприятия, которые укрепили кварталы, пострадают больше. До того, как Covid начал работать, от неудач было отдохновение. До Covid у них не было сильных балансов; они не сидят на куче денег. Они идут рука об руку. Многие могут закрыть».

  • «Что нужно изменить, чтобы получить финансирование для владельцев бизнеса из числа меньшинств, которые оказались в худшем положении, чем их белые коллеги?»

«Причина № 1, по которой малые предприятия не получают ссуд, заключается в том, что они не подаются. Вы должны преодолеть давно укоренившееся и хорошо аргументированное представление многих меньшинств о том, что им не удастся встряхнуть банк. Вам действительно нужны банки, чтобы действительно предоставлять ссуды и, возможно, отмечать их, чтобы помочь людям понять. Реальность такова: многие предприятия, принадлежащие меньшинствам, получают обходные маневры в банках. Владельцы, ищущие ссуды, не получают быстрого «нет» или быстрого «да». Их раскачивают. Они пытаются связаться с кем-нибудь по телефону, но не могут».

«Кроме того, кредитный рейтинг отрицательно сказался на меньшинствах. Если у кого-то низкий кредитный рейтинг, вам нужно попросить кого-то заглянуть за кулисы, чтобы увидеть, является ли его кредитный рейтинг 610 результатом неоплаты доплаты в размере 25 долларов за один больничный счет, что никто в здравом уме не понимает. Эти безумные дерьмовые обвинения затронули так много людей. Вы должны быть готовы понять, что происходит на самом деле.»

  • «Это философия преследования?»

«Вы говорите нам, что вы хотите, и мы предложим вам самый дешевый способ сделать это. Мы предоставляем ссуды предприятиям, которые в противном случае не имели бы права на получение кредита по разумным ставкам и условиям. Мы альтернативный кредитор, а не депозитарное учреждение и не банк. Мы предлагаем нашим клиентам услуги по консультированию в сфере капитала и бизнеса с целью сделать их привлекательными для банков с точки зрения традиционного финансирования».

  • «Как ваши ставки сравниваются с так называемыми «альтернативными кредиторами?»

«Мы находимся далеко позади онлайн-заведений, которые взимают 40, 50, 60%. Это сумасшедшие ставки. Наши ставки, как правило, ограничиваются SBA на уровне прайм плюс 2,75%. Так что мы от 5 до 7%. Это подходит для нас в свете того риска, на который мы идем. Мы склонны иметь дело с более рискованными кредитами. Некоторые потенциальные клиенты сопротивляются. Они говорят: «Вы берете 7%. Я понимаю, что люди получают деньги под 3,5%». Я говорю: «Да, но вы не заемщик с 3,5% -ным риском»».

  • «Какие еще кредитные программы могут помочь малому бизнесу?»

«В ближайшей перспективе компаниям понадобится некоторый оборотный капитал помимо программы Paycheck. Им следует обратить внимание на программу SBA 7 (a), чтобы использовать их для пополнения оборотного капитала или для рефинансирования онлайн-займов или кредитных карт. Они могли бы использовать программу 7 (a) для консолидации платежей и уменьшения процентов до однозначного числа и получить больше времени для оплаты. Та же программа могла бы работать для ремонта, чтобы сделать бизнес совместимым с Covid или, например, изменить его модель с физической розничной торговли на онлайн-подписку».

  • «О чем еще следует помнить владельцам бизнеса?»

«Кредиторы, вероятно, будут присматриваться к менеджменту более пристально, чем когда-либо прежде, потому что обычного показателя - исторического денежного потока - может не быть. Они собираются спросить: как этот бизнес справился с неожиданностями? Как он выжил, процветал, что угодно? Они оценят силу руководства.

Хорошая новость заключается в том, что, когда у нас есть терапевтическое средство или вакцина, для тех предприятий, которым удалось выжить, это будет большим прорывом. Будет значительное количество стартапов. Также будут люди, заползающие в трупы и скелеты неудачных предприятий, чтобы превратить их в жизнеспособные предприятия. Вместо того, чтобы инвестировать 150 000 долларов в открытие бара, они вкладывают 25 000 долларов в закрытый бар, в котором все еще есть кулеры, стеклянная посуда и вывески. Они могут даже не поменять имя. Звучит холодно, но такова реальность. Возродится малый бизнес, потому что будет спрос».